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证监会称将加强货币基金风险管理 余额宝被点名

发布时间:2019-10-09 18:31:48

证监会表示,部分互联网货币基金在销售、宣传推介中存在风险提示不足的问题,为促进余额宝等互联网基金更好地发展,证监会正在研究制定加强货币市场基金风险管理,以及互联网销售基金监管的有关规则。

证监会在官方中称,有些产品没有明确揭示货币市场基金不等同于银行存款,不能保证基金一定盈利,也不保证最低收益,过往收益不代表未来收益等。这些都需要根据形势发展变化进步加强货币市场基金各业务环节的风险管理,以更好地保护投瓷者合法权益,防范行业系统性风险。

证监会还专门点评了阿里巴巴的余额宝,称余额宝是支付宝给用户提供的项便捷性账户增值服务,本质上属于第三方支付业务与货币市场基金产品的组合创新。是我国利率市场化和互联网快速发展的产物。为了更好地促进余额宝等互联网基金的健康稳定发展,证监会正在研究制定进一步加强货币市场基金风险管理和互联网销售基金监管的有关规则。

基金业协会公布的数据显示,截止到2014年1月底,公募基金公司全部货币已接近一万亿元,达到基金业总规模的三分之一。阿里巴巴余额宝已经占到四成。

据中金公司估计,2014年底余额宝的规模将达到6000亿,相关产品规模约为7200亿,在2016年余额宝或可达到1.5万亿的规模。中金还预计余额宝的推出将在未来2-3年间降低银行业净息差约14-15个基点。

据财新,上述对货币市场基金的监管文件将全面提高基金公司风险准备金的计提比例,尤其对投资于银行存款的货币基金,要求与银行未支付利息严格挂钩,以防范货币基金“提前支取协议存款不罚息”这一特权可能取消后带来的流动性风险。

2013年底,余额宝92%的资产配置在银行同业存款。货币基金享受着“提前支取协议存款不罚息”的特权。也就是说,货币基金公司可以提前支取存款,银行仍要按照要求支付利息。财新援引业内分析人士认为,现有“提前支取不罚息”的规定一旦生变,为解决提前支取的问题,基金公司的流动性就会堪忧,不得不缩短部分资金的投资期限,届时货币基金的收益率可能出现大幅下降。而且,风险准备金也将大大增加,以目前余额宝的规模计算,其准备金将从1.3亿元增加至15亿元,大大增加营运压力。

按照余额宝方面披露的数字,以目前余额宝4000亿元的规模计算,一年的管理费约为13亿元,现有10%的结算风险准备金仅为1.3亿元。有分析人士预估,若按6%的协议存款利率预计,银行未支付给余额宝的利息均衡大约在15亿元左右,那么要交纳的风险准备金也要达到15亿元,这比余额宝现有风险准备金(1.3亿元)的10倍还多,相当于余额宝一年的管理费。如此高昂的风险准备金,将大大增加基金公司的运营压力。

以下为证监会在官方微博发布的关于货币基金监管原文:

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